تُعد خدمة تمويل المشاريع الصغيرة من أبرز الخدمات المقدمة للمتقاعدين العسكريين ، وتتمثل بتقديم قروض لدعم المشاريع الصغيرة القائمة أو المنوي إنشاءها ، والتي من شأنها المساهمة في عملية التنمية ، وتطوير القدرات الإنتاجية ، وزيادة دخل الأُسر ذات الدخل المحدود ، وتحسين المستوى المعيشي لهذه الشريحة المهمة من أبناء هذا الوطن، وإيجاد فرص عمل لهم ، والحد من ظاهرتي الفقر والبطالة ،وبدعم من وزارة التخطيط والتعاون الدولي/ برنامج تعزيز الإنتاجية الاقتصادية والاجتماعية.
1. الوثائق المطلوبة لغايات تقديم الطلب
أ. كشف حساب من البنك المحول اليه الراتب التقاعدي للفتره من 1/1/2024 ولغايه 30/03/2024 و لا يقبل كشف الحساب المشترك ولا يعتمد اي كشف حساب بعد هذا التاريخ.
ب. صوره عن هويه الاحوال المدنية على الوجهين .
2. آلية استخراج الملاءة المالية
أ. يتم اعتماد صافي راتب التقاعد العسكري الذي يتقاضاه من البنك فقط ولا يتم اعتماد رواتب اخرى او دخول اخرى .
ب. يتم طرح قيمة كافة القروض والكفالات واقساط الفيزا واية اقتطاعات اخرى يقتطعها البنك من الراتب التقاعدي وفي حال تبقى من الراتب (93) دينار كحد ادنى يتم تقديم طلب للمذكور وخلاف ذلك يتم اعلامه بان الوضع المالي لا يسمح له بتقديم طلب.
( الراتب الاجمالي – جميع الاقتطاعات والكفالات = يجب ان لا يقل عن 93 دينار ) وحسب كشف الحساب من البنك.
جـ. في حال وجود اقتطاعات متفاوته لنفس القرض يتم اعتماد اعلى قيمة اقتطاع للقرض وردت في كشف الحساب البنكي.
د. في حال افاد المتقاعد بان قيمة الالتزامات او جزء منها يتم اقتطاعها من رواتب اخرى وليس من الراتب التقاعدي يطلب منه احضار كتاب رسمي من البنك يبين تفاصيل هذه الاقتطاعات ( كتاب التزامات ) قبل تسجيل الطلب على ان يقوم باحضار كتاب الالتزامات قبل انتهاء فترة التسجيل المحدده.
هـ. يتم احتساب قيمة القرض الممكن تمويله من خلال المعادلة التالية :
صافي الراتب التقاعدي × 45% × 48 (شهر) = قيمة القرض الممكن تمويله
و. يتم تقريب قيمة القرض الممكن تمويله لاقرب منزله مئوية
مثال : 94 ×45% ×48 = 2030 = 2000 دينار
97×45%×48=2095 = 2100 دينار
3. معايير وشروط تمويل المشاريع الصغيرة من المحفظة الإقراضي:
- الحد الادنى لقيمة التمويل المقدم من المحفظة الإقراضية 2000 دينار (ألفا دينار) ولا يتجاوز السقف الأعلى عن 7000 دينار ( سبعة الاف دينار) ولغايات محددة في إنشاء مشاريع إنتاجية / خدمية مدرة للدخل ولمرة واحدة فقط ويحدد سقف القرض حسب قيمة صافي راتب طالب التمويل.
- الحد الأعلى لفترة السداد ان لا تزيد عن (60) شهر ,حيث يبدأ الاقتطاع من الشهر الذي يلي توقيع الاتفاقية بين المؤسسة والمقترض .
- يتم اقتطاع أقساط قرض التمويل من الراتب التقاعدي مباشرة.
- تعطى أولوية الاستفادة من قرض التمويل حسب أقدمية الانتساب للمؤسسة .
- لا يستخدم التمويل الممنوح من المحفظة الإقراضية في شراء (المواشي) إلا ضمن مشروع إنتاجي متكامل وبحد أقصى لا يتجاوز (7) سبعة الاف دينار وبنسة 25% من اجمالي اعداد المشاريع.
- لا يقدم أي تمويل إضافي إلا في الحالات الضرورية المبررة , وأن لا يزيد عن (20% ) من قيمة التمويل الإجمالي على أن لا يستخدم أي جزء من التمويل الإضافي في تغطية الرواتب والأجور وأن لا تزيد قيمة القرض الكلي بما فيه التمويل الإضافي عن (7000) سبعة الاف دينار.
- الحد الأقصى لعبء الدين (45%) من صافي الراتب .
- لا يستخدم التمويل المقدم لتسديد الرواتب والأجور إلا في الحالات الضرورية شريطة أن لا تزيد عن 15% من قيمة القرض.
- يتم تسديد قرض التمويل الممنوح كقرض حسن وبدون أي مبالغ إضافية.
- في حال الموافقة على التمويل يتم استيفاء مبلغ (150) دينارا تدفع نقدا من قبل المقترض وذلك بــــدل خدمات وأتعاب ونفقات إدارية ولا يقبل خصم المبلغ من قيمة التمويل. بالاضافة الى ما يترتب عليها من طوابع لصالح وزارة المالية .
- يلغى التمويل المقدم من المحفظة الإقراضية في حال مرور أكثر من (3) شهور دون قيام المقترض بالمباشرة بتنفيذ المشروع إلا في الحالات المبررة التي تقتنع بها المؤسسة والتي تكون خارجة عن إرادة أو سيطرة المقترض .
- يتم احتساب القسط الشهري بقسمة قيمة القرض كاملا على عدد أشهر السداد و بحد أقصى (60( شهرا.
- يمكن استخدام القرض لدعم مشروع قائم للمقترض ( تطوير, توسيع...الخ) شريطة عدم الإخلال بأي شرط من شروط التمويل من المحفظة الإقراضية شريطة احضار سجل تجاري ورخصة المهن عند تقديم الطلب كمرفقات.
4. الشروط والمعايير العامة المتعلقة بالمشروع المقترح:
- أن يكون المشروع المقدم ضمن المحافظة التي ينتمي إليها المتقاعد العسكري .
- أن يكون المشروع إنتاجياً أو خدميا و مجدي اقتصاديا ويحقق عامل الاستمرارية والديمومة.
- أن يكون المشروع قابل للترخيص وينسجم مع أهداف برنامج تعزيز الإنتاجية الاقتصادية والاجتماعية المعتمدة في وزارة التخطيط والتعاون الدولي.
- لا يستخدم التمويل الممنوح من المحفظة الإقراضية في تمويل شراء الأراضي أو بناء العقارات وشرائها أو الأثاث المنزلي أو وسائل النقل الخاصة.
- أن لا يكون تكراراً لمشاريع مشابهة وأن لا يؤثر سلباً على مشاريع ينفذها القطاع الخاص أو هيئات محلية في نفس المنطقة أو متقاعد عسكري مستفيد من المحفظة الاقراضية.
- أن يوفر فرص عمل جديدة وبما يتناسب مع حجم التمويل المقدم شريطة أن لا يقل ذلك عن فرصة عمل جديدة مهما صغر حجم التمويل .
- أن لا تزيد نسبة المصاريف التشغيلية والإدارية عن 30% من إجمالي التكاليف للمشروع.
- أن يلبي حاجة فعلية ذات أولوية بالنسبة للفئة المستهدفة وأن تكون فكرة المشروع إنتاجي/خدمي منبثقة عن المتقدم نفسه وتتناسب مع قدراته ومهاراته .
- أن لا تزيد مدة تنفيذ المشروع عن 3 أشهر .
- أن يكون المشروع آمنا بيئياً ومقبولا ثقافياً واجتماعياً.
- الحصول على الموافقات اللازمة من الجهات المختصة لإقامة المشروع المقترح وحسب متطلبات كل مشروع .
- تقوم المؤسسة بإرسال الدراسة الأوّلية المقدمة من طالب التمويل إلى أحد مراكز تعزيز الإنتاجية الاقتصادية والاجتماعية ( ارادة ) التابعة لوزارة التخطيط والتعاون الدولي والمنتشرة في كافة محافظات المملكة , والتي ستقوم بدورها بدراسة المشروع مجاناً وتقدير الجدوى الاقتصادية وحسب نوع وطبيعة وتكاليف المشروع .
- سيتم تقديم خدمات ما بعد التمويل من تدريب وتأهيل ضمن برامج تقدم من مراكز تعزيز الإنتاجية (ارادة) وعقد ورش تدريبية من قبل مؤسسة المتقاعدين العسكريين .
- يلتزم المقترض بعدم استخدام اسم المؤسسة لغايات الدعاية والإعلان أو بيع سلعة أو تسويق منتج أو لأي سبب آخر.
- يقام المشروع إن كان قابلا للتجزئة على مرحلتين ، بحيث تتم المباشرة بالمرحلة الثانية بعد قيام قسم إدارة المحفظة الإقراضية بالكشف الميداني والتأكد من تنفيذ مستلزمات ومتطلبات ومعدّات المرحلة الأولى كما تم الاتفاق عليها .
- تعطى أولوية التشغيل في المشاريع (الأيدي العاملة) للمتقاعدين العسكريين ، وإن تعذّر ذلك يتم تشغيل أبناء المتقاعدين العسكريين في المشاريع .
- أي متطلبات اضافية أخرى تفرضها طبيعة المشروع.
5. الشروط والمعايير العامة الأوّلية الخاصة بالمتقدم لطلب التمويل:
- أن يكون المستفيد من المحفظة الإقراضية متقاعدا عسكريا. وأن يكون منتسبا للمؤسسة الاقتصادية والاجتماعية للمتقاعدين العسكريين والمحاربين القدماء.
- أن لا يزيد العمر عن65 عاماً .
- أن لا يكون من الموظفين العاملين في مؤسسة المتقاعدين العسكريين بصرف النظر عن مكان العمل بما في ذلك الموظفين في التعليم الجامعي .
- أن لا يكون من المتقاعدين الذين لدى المؤسسة مبررات تمنع تمويلهم حسب نظام المؤسسة المحوسب.
- أن لا يقل صافي الراتب التقاعدي الشهري الذي يتقاضاه من مديرية التقاعد المدني والعسكري المحوّل للبنك عن (93) دينار وأن لا يزيد عن (1800) دينار.
- يقـرّ طالب التمويل بأنه غير خاضع لأي إجراءات تنفيذ أو حجز على ممتلكاته وأنه ليس طرفا في أية دعاوى قضائية مالية ,ويتعهد بإخطار الجهة المانحة للتمويل ممثلة بمؤسسة المتقاعدين العسكريين فور علمه بإقامة أية دعاوى أو مطالبات مالية بحقّه من شأنها أن تعرّض مصالح الجهة المانحة لأية مخاطر.
- أن يتمتع المقترض بالقدرة على إدارة وإدامة المشروع من مختلف الجوانب (الفنية,المالية والإدارية)
- أن يتمتع المقترض بالأهلية التي تخوله توقيع اتفاقيات مع المؤسسة للحصول على التمويل المطلوب وبما لا يتعارض مع القوانين والأنظمة المعمول بها في المملكة الاردنية الهاشمية.
6. متطلبات تحويل المعاملة لإقرار المشروع :
- السجل التجاري ورخصة المهن وحسب طبيعة المشروع .
- عقد إيجار مصدق من البلدية او أمانة عمان الكبرى لموقع المشروع .
- كفيل للمقترض على أن يكون متقاعدا عسكريا .
- وثيقة إثبات شخصية المقترض والكفيل وتعتمد هوية الأحوال المدنية الجديدة .
- صورة عن قرار التقاعد للمقترض والكفيل .
- يحدد موعد مع طالب التمويل لزيارة الموقع المنوي إقامة المشروع فيه إذا دعت الحاجة لذلك .
- ترفع جميع الوثائق والدراسات إلى لجنة إقرار المشاريع لإقرار المشروع و بناء على توصية اللجنة الفنية.
7. الإجراءات بعد إقرار المشروع:
- تقديم فواتير رسمية مروسه حسب المواد الواردة في دراسة الجدوى الاقتصادية .
- استيفاء مبلغ (150) دينارا من المقترض بدل أتعاب وخدمات ونفقات إدارية وتدفع نقدا ولا يقبل تنزيلها من قيمة القرض بالاضافة الى ما يترتب عليها من طوابع لصالح وزارة المالية .
- احضار كفيل شريطة ان يكون متقاعد عسكري مع قرار التقاعد على ان لا يكون من متقاعدي الضمان الاجتماعي .
- يقوم المقترض والكفيل بالتوقيع على التعهدات والتفاويض والكمبيالات المعدّة لهذه الغاية والمتعلقة بقيمة مبلغ التمويل .
- يقوم المقترض بتوقيع الاتفاقية (اتفاقية تمويل قرض) المعتمدة والمعدّة بين المؤسسة الاقتصادية والاجتماعية للمتقاعدين العسكريين والمحاربين القدماء والمتقاعد العسكري صاحب المشروع باعتبارها ملزمة للطرفين .
8. ضمانات تحصيل قيمة التمويل :
- الاقتطاع من الراتب الشهري للمقترض عن طريق مديرية التقاعد المدني والعسكري.
- توقيع المقترض والكفيل على كمبيالة بكامل قيمة قرض التمويل .
- تصفية المشروع لصالح الفريق الأول / قسم المحفظة الإقراضية.
- في حال عدم تنفيذ المشروع لأي سبب كان يتم خصم قيمة القرض المستحق على المقترض زائد نصف القسط من المقترض ونصف القرض من الكفيل بحيث يكون الاقتطاع ضعف القسط المطلوب لاسترداد قيمة القرض المصروف خلال نصف المدة المتفق عليها.
- أية ضمانات أخرى تطلبها إدارة المؤسسة وحسب ما تقتضيه الضرورة .
- في حال الوفاة يتم سداد رصيد القرض بالطرق التالية وعلى التوالي :-
- من طرح الكمبيالة الموقّعة من المقترض المستفيد .
- من الكفيل .
- تصفية المشروع لصالح الفريق الأول/قسم المحفظة الاقراضية .
- عمل تسوية مع ورثة المتوفي .
- يحق للجهة المانحة لقرض التمويل ممثلة بالمؤسسة الاقتصادية والاجتماعية للمتقاعدين العسكريين والمحاربين القدماء اتخاذ أي إجراء تراه مناسبا في سبيل تحصيل قيمة التمويل الممنوح للمقترض بدون زيادة أو نقصان في حال تخلفه عن الدفع لأي سبب من الأسباب بما في ذلك الحجز على أمواله المنقولة وغير المنقولة لدى أي جهة رسمية أو حكومية لتحصيل المبالغ المطلوبة (بموجب قانون تحصيل الأموال الأميرية) كون هذا المال من أموال الموازنة العامة مع تحميل المقترض كافة الرسوم والمصروفات وأية مبالغ أخرى تتكبدها الجهة المانحة جراء ذلك .